Asigurare de viață - ce este, în România, regulile obligatorii, comentarii costuri
Asigurare de acest fel nu garantează o persoană de economisire a vieții sale, dar ajută la economisirea de capital bani pentru a ataca un anumit eveniment. Acesta are drept scop protejarea intereselor financiare ale beneficiarilor, în caz de deces al asiguratului.
Ce este acesta
Life Insurance - acest tip de asigurare obligatorie și voluntară nepatrimoniale, obiectul care servește intereselor vieții și a proprietății umane.
de asigurare de viață se referă la asigurarea obligatorie. Statul cere angajatorilor să asigure salariaților în caz de deces sau invaliditate.
În acest scop, ei plătesc contribuții lunare la fondurile extrabugetare. riscurile de producție de deces și invaliditate legate de cele efectuate pe baza cărora asigurare de viață.
Unul dintre principalele riscuri cu care se confruntă oamenii în timpul lor de „viață de lucru“ - riscul de a rămâne fără securitate financiară la bătrânețe.
De exemplu, medicii de risc activitățile lor profesionale pentru o lungă perioadă de timp pentru a prinde boli infecțioase incurabile, consecințele care este moartea. angajatorii lor sunt obligați să contribuie la medetsinskogo obligatorii Fondul de asigurări.
Asigurare de viață este non-materiale în natură. Obiectul de acte de asigurare ca durata de viață a individului și a dobândit interesul ei de proprietate pe tot parcursul.
Interesul proprietate este asociat cu un risc de deces, deci, în general, acest tip de asigurare nu este poziționat ca de asigurare a bunurilor.
Schema de forme de asigurare de viață.
De exemplu, contractul de asigurare voluntară prevede oameni de vârsta lui primesc o pensie suplimentară.
De asigurare de viață pe bază de voluntariat. Acest lucru se datorează naturii de asigurare voluntară. Este considerat întotdeauna ca o completare la obligatoriu.
De exemplu, plățile către angajați în timpul pierderii temporare a capacității statului de lucru sunt neglijabile în comparație cu costul de întreținere medicale și spa.
Acesta se poate asigura în plus împotriva riscului de invaliditate, iar în cazul în care evenimentul asigurat pentru a primi compensații bănești.
Plata acestui tip garanteaza interesul de proprietate, și ca o consecință protecția obiectului non-materiale de asigurare.
caracteristici
Caracteristica principală a unei astfel de asigurare - obiectul său. Numai de asigurare de viață oferă protecție împotriva riscului de deces.
O astfel de asigurare este un termen lung și nu vor fi emise pentru o perioadă mai mică de 1 an. Caracterizat de perioada de depozitare.
Durata contractului este perioada de stocare implicit, dacă nu se prevede altfel în acord sau nu este viață.
Titularul poliței alege la alegerea sa face prime regulate (an, trimestru, luna, sase luni, etc.).
Banii pe care asiguratul face la asigurător, sunt în circulație constantă. El investește, astfel încât, la momentul evenimentului asigurat, premiul va fi semnificativ mai mare decât valoarea totală a contribuțiilor.
Plata primei de asigurare se poate face în diferite moduri. De exemplu, în plus față de standard de beneficii o singură dată, puteți specifica a primi plata chiriei. Acest tip de asigurare se caracterizează prin faptul că este direct legată de investiții.
Asigurate în baza contractului de a investi în viitorul lor și viitorii beneficiari. La fel ca cele mai multe tipuri de asigurare de îngrijire pe termen lung, de asigurare de viață realizează funcția cumulativă.
Acest depozit, care asigură o viață decentă, dar, spre deosebire de un depozit bancar nu poate fi retrasă în orice moment.
Care urmărește obiective și de a efectua sarcini
Acesta ajută la eliminarea neajunsurilor existente în sistemul de asigurări de stat obligatorii și lipsa garanțiilor oferite prin introducerea unui sistem de finanțare.
obiectivele financiare o astfel de asigurare se bazează pe protejarea intereselor patrimoniale ale asiguratului.
- protecția familiei în caz de pierdere a susținătorului familiei, moartea lui;
- asigurarea în caz de invaliditate temporară sau permanentă;
- furnizarea de pensii la o vârstă înaintată;
- acumularea de fonduri pentru sprijinirea copiilor (de exemplu, pentru a cumpăra imobiliare, educație);
- plata serviciilor funerare.
- economii asociate cu primirea de interes din activitățile de investiții și de capital de investiții;
- protecția intereselor de capital privat ale partenerilor în caz de deces al asiguratului;
- protejarea moștenirii prin plata taxei prime pe succesiune, pentru a facilita transmiterea acestuia la receptor sau de o scutire de impozitare;
- crește în venitul personal ca urmare a aplicării taxei preferențiale și de asigurare de viață.
Obiectivele de asigurare de viață sunt:
- furnizarea de bunăstare materială a persoanei asigurate;
- protejarea familiei de riscul de pierdere a mijloacelor de subzistenta;
- perfecționarea sistemului existent de asigurare obligatorie;
- chestiuni de bani legate de impozitare a moștenirii;
- conservarea capitalului persoanei asigurate;
- reducerea impozitului pe venit pe proprietatea persoanelor fizice;
- asigurarea punerii în aplicare a drepturilor fundamentale ale muncii;
- realocarea resurselor;
- de investiții.
de asigurare de viață și de sănătate a taxei nu este impusă de stat asupra cetățeanului (Art. 935 din Codul civil). Dar acest lucru poate forța un număr de motive.
Asiguratorii acționează fonduri extrabugetare, companiile de asigurări și organizațiile de economii, în funcție de tipul de asigurare. Asigurații pot fi fizice capabile și persoane juridice înregistrate în mod corespunzător, care intră într-un contract cu asigurătorul.
Asigurate în baza contractului poate fi doar o persoană fizică cu vârsta de cel puțin 14 și nu mai mult de 100 de ani, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin contract.
Persoanele juridice și întreprinzătorilor individuali pot servi asigurații cu privire la angajații lor. De asemenea, ei nu reușesc să plătească contribuțiile la fondurile de stat.
Beneficiarul poate fi asigurat sau un terț, în favoarea unui acord între.
Politica este un document standard, care confirmă dreptul la prima de asigurare. Obiectul de asigurare sunt interesele patrimoniale ale persoanei asigurate asociată cu supraviețuirea la o anumită vârstă, moartea.
cazuri de asigurare, în funcție de condițiile pot fi:
- supraviețuirea la o anumită dată, de vârstă;
- decesul persoanei asigurate din orice motiv;
- diagnostic primar boli mortale;
- invaliditate din orice motiv;
- spitalizare pentru orice motiv;
- moartea accidentală;
- invaliditate permanentă totală sau parțială;
- prejudiciu care rezultă în urma unui accident;
- spitalizare, interventii chirurgicale din cauza unui accident;
- o incapacitate temporară de muncă.
Asigurarile de viata nu poate fi o persoană:
- persoanele care, la momentul încetării contractului este de mai mult de 100 de ani;
- Este în termen de 16-65 ani a programului, limita de vârstă de asigurare mixt;
- Programele de asigurare în caz de deces - 5-90 ani;
- asigurarea de invaliditate - în funcție de sex 18-60 ani;
- invaliditate permanentă relativ - 18-65 ani;
- prime de asigurare de protecție de program, scutirea de la impozitare;
- Programele de asigurare de accidente - persoane de la 1 an la 65 de ani compleți la momentul încetării contractului;
Asiguratorii pot impune restricții de vârstă suplimentare la propria discreție.
Un acord privind asigurările de viață se bazează pe un declarații orale sau scrise ale asiguratului. Acesta poate fi individual și colectiv.
Prin urmare, persoana asigurată poate fi reprezentat în acordul prin specificarea declarațiile de natură personală sau o listă.
La încheierea acordului, asiguratul trebuie să informeze toate condițiile cu privire la:
- a determina gradul de risc;
- esențiale pentru evaluarea de asigurare;
- determinarea proprietăților individuale ale bunurilor asigurate.
termenii și condițiile de asigurare poate fi:
- Pentru informații cu privire la starea de sănătate a asiguratului;
- informații cu privire la riscurile la care asiguratul este expus în desfășurarea activității lor;
- Informații despre terțe părți, care pot determina apariția evenimentului asigurat;
- Informații despre moștenirea și receptoare;
- Pentru informații privind beneficiarii contractului.
Asigurătorul efectuează o evaluare a riscurilor privind diferitele etape ale contractului și chiar înainte de înființarea documentului de proiect.
În cazul în care asigurătorul nu a efectuat o evaluare a riscurilor înainte de încheierea contractului, acesta poate seta perioada de așteptare. Contractul nu poate fi încheiat fără riscul de „moarte ZL.“
Care sunt programul
Normele de asigurare de viață prevede protecția uneia sau mai multora dintre următoarele programe:
- mixt;
- durata de viață;
- Srokowo;
- în caz de supraviețuire sau deces;
- de asigurare de viață de credit;
- în cadrul programului până în prezent.
În plus față de asigurare de viață includ:
- accidente;
- asigurare de investiții;
- în ceea ce privește protecția primelor de asigurare;
- în ceea ce privește scutirea de la plata primelor de asigurare.
Perioada minimă de valabilitate a oricăreia dintre aceste programe - 1 an.
de asigurare de viață obligatorie
Angajat se pot proteja în continuare și de a încheia un contract de asigurare. În conformitate cu contractul asigurat poate fi o singură entitate sau o listă, pentru a fi o asigurare colectivă.
Tipuri obligatorii de asigurare sunt similare:
- asigurare contra accidentelor de muncă și decese;
- asigurarea împotriva bolilor profesionale;
- asigurări de pensii;
- de asigurare în caz de invaliditate totală sau parțială.
Soiurile mai sus-menționate de asigurare de viață garantată de stat.
Rating-ul companiilor de asigurare
Know de rating necesar pentru acele persoane care încă nu au decis cu privire la alegerea asigurătorului.
Un răspuns clar la întrebarea de cât de mult a programului este imposibil, deoarece acestea sunt calculate pe baza individual, pe perioada de asigurare, programul selectat, suma asigurată a tarifului, asiguratului vârstă, sex și alte variabile.
Acest tip de asigurare combină caracteristicile de bază non-proprietate și de asigurare a bunurilor. Cu toate acestea, interesul proprietate este absorbită de necesitatea personală (de exemplu, necesitatea de a proteja familia sa în caz de deces, pierderea unui susținător de familie, etc.).
Ce tipuri de asigurare de viață sunt, puteți afla aici.