Băncile, tipurile lor, funcții, sistemul bancar - abstract, pagina 1
1.2 Funcțiile băncilor ca intermediari financiare speciale 7
2 sistem bancar 9
Bibliografie 17
Sistemul bancar - unul dintre cele mai importante și integrale structuri ale unei economii de piață. băncile de dezvoltare, producție de mărfuri și de circulație a fost paralel și strâns interconectate. Băncile, cheltuiesc calcule de bani, de creditare a economiei, care acționează ca intermediari în redistribuirea capitalului, îmbunătățește semnificativ eficiența globală de producție, de a promova creșterea productivității muncii.
Sistemul bancar modern - este cea mai importantă sfera economiei naționale a oricărei țări dezvoltate. Rolul său practic este determinată de faptul că operează în starea sistemului de plăți și decontări de; de cele mai multe tranzacții comerciale se realizează prin depozite, investiții și operațiuni de credit; împreună cu alți intermediari financiari, băncile trimit economii personale către întreprinderi și a structurilor industriale. Băncile comerciale, acționând în conformitate cu politica monetară, reglementează circulația fluxului de numerar, care afectează viteza cifrei de afaceri, emisii, greutatea totală a acestora, inclusiv cantitatea de bani în circulație. Stabilizarea creșterii masei monetare - este cheia pentru reducerea inflației, asigurând constanța nivelului prețului la care relațiile de piață afectează economia economiei naționale modul cel mai eficient.
Sistemul bancar modern - este domeniul de diverse servicii clienților săi. De la depozit tradiționale și de împrumut și operațiunile de decontare în numerar, stabilit cadrul bancar la cele mai recente forme de instrumente monetare și financiare utilizate de instituțiile bancare (leasing, factoring, încredere, etc.)
dezvoltarea sistemului bancar pare deosebit de important în străinătate, așa cum a fost practica băncilor străine în țările dezvoltate determină formarea de sistem modern bancar intern, o aduce mai aproape de standardele internaționale.
Astăzi, odată cu dezvoltarea de mărfuri și a piețelor financiare, sistemul bancar este structura foarte complicată. Există noi tipuri de instituții financiare, noi instituții de credit, instrumente și metode de deservirea clienților.
1 Băncile, tipurile lor, funcții
1.1 Conceptul de bancă
Banca (din italiană banco -. Shop, o masă pe care se așeza monedele schimbătorii de bani) - instituție financiară și de credit a cărui funcție principală este furnizarea de servicii financiare către întreprinderi și persoane fizice.
Conform legislației românești [1], banca - o instituție de credit care are dreptul exclusiv de a efectua următoarele operațiuni bancare: atragerea de contribuțiile în numerar ale persoanelor fizice și juridice, astfel de fonduri în nume propriu și pe propria cheltuială, în conformitate cu condițiile de plată, de urgență , rambursare și natura orientată, deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor juridice și fizice.
instituție de credit - persoană juridică care pentru profit ca scopul principal al activității lor pe baza unui permis special (licență) al Băncii Centrale a România (Banca Română) are dreptul de a efectua operațiuni bancare prevăzute de Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“. Instituția de credit este stabilită pe baza oricărei forme de proprietate, ca entitate de afaceri.
Non-bancare organizație de credit - instituție de credit care are dreptul de a efectua operațiuni bancare individuale prevăzute de Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“. combinațiile permise de operațiuni bancare pentru organizațiile de credit nebancare stabilite de Banca România.
O bancă străină - banca se stabilește în conformitate cu legislația unei țări străine, care este înregistrată pe teritoriul.
Sistemul bancar românesc include bancă din România, organizații de credit, precum și sucursale și reprezentanțe ale băncilor străine. 1
1.2 Tipuri de bănci
Tipuri de bănci sunt împărțite în funcție de tipul de proprietate, organizare juridică, funcționalitate, natura operațiunilor, numărul de ramuri, sectorul serviciilor, domeniul de aplicare al activităților.
Băncile comerciale efectuează decontare și comisioane, operațiunile comerciale și de comisioane angajate în factoring, leasing, extinde în mod activ rețeaua de sucursale în străinătate și de a participa în consorții multinaționale (sindicate bancare).
Băncile de investiții (în Marea Britanie - casa de emisie în Franța - băncile de afaceri) se specializează în operațiuni de emisie constitutiv. În numele companiilor și guvernului, care are nevoie de investiții pe termen lung, precum și recurgerea la emisiunea de acțiuni și obligațiuni, băncile de investiții lua dimensiunea, condițiile, condițiile de eliberare, alegerea tipului de valori mobiliare, precum și responsabilitățile pentru plasarea și organizarea tratamentului secundar lor. Instituțiile de acest tip de garanție emisă de achiziționarea de titluri de valoare, cumpărarea și vânzarea acestora pe cheltuiala proprie sau care intermediază pentru această bancă sindicatele oferă cumpărătorilor de stocuri și împrumuturi pentru obligațiuni. Deși ponderea băncilor de investiții în activele sistemului de credit este relativ mic, ele se datorează relațiilor lor de sensibilizare și fondator joacă un rol esențial în economie.
Băncile de economii (în SUA - băncile vzaimosberegatelnye în Germania - bănci de economii) - este, de regulă, instituțiile de credit mici de importanță locală, care sunt uniți în asociații naționale și este de obicei controlată de către stat, și de multe ori fac parte din el. operațiunile pasive ale băncilor de economii includ depozite de acceptarea din partea publicului în conturile curente și de altă natură. operațiune activă a reprezentat credite de consum și ipotecare, credite bancare, cumpărarea de titluri de valoare private și publice. Băncile de economii carduri de credit problemă.
bănci ipotecare - instituții care oferă credite pe termen lung garantate cu bunuri imobile (terenuri, clădiri). operațiunile pasive ale acestor bănci să emită obligațiuni ipotecare.
În funcție de un anumit criteriu le poate clasifica după cum urmează.
Forma de proprietate disponibile publicului, băncile comune, cooperative, private și mixte. proprietate de stat este cel mai adesea se referă la banca centrală. Banca din capitalul din România aparține statului. O situație similară există la băncile centrale din țări precum Germania, Franța, Marea Britanie, Belgia.
Conform legii majoritatea țărilor funcționarea băncilor străine permis pe piețele bancare naționale. În unele țări, activitățile băncilor străine nu este limitat. În România, un coridor specific introdus pentru băncile străine în care își pot extinde operațiunile. În România, capitalul total al băncilor străine nu trebuie să depășească 15%.
Conform formei juridice de organizare a băncilor pot fi împărțite în societățile deschise și închise tipuri de răspundere limitată.
Prin funcționalitatea băncilor pot fi împărțite în capitaluri proprii, de depozit și comercial.
Prin natura operațiunilor efectuate de băncile sunt împărțite în universale și specializate.
Tipuri de bănci pot fi clasificate și industriile pe care le deservesc. Acesta poate fi diversificat și băncile care deservesc în principal, unul dintre sectoarele sau subsectoarele (aviație, auto, industria petrochimică, agricultura). În România, dominată de bănci diversificate, ceea ce este mai de preferat din punct de vedere al reducerii riscurilor bancare. Cu toate acestea, țara este suficient de strat reprezentativ al băncilor, a creat un grup de industrie. Acestea servesc în primul rând nevoile fondatorilor săi; în aceste bănci a crescut în mod semnificativ riscurile de împrumut implicite.
În funcție de numărul de sucursale ale băncilor pot fi împărțite în besfilialnye și multe afiliate. 2
1.2 Funcțiile băncilor ca intermediari financiare speciale
Scopul principal al băncii - Medierea în mișcare fonduri de ușor de la creditori la debitori în plăți. Ca urmare, fluxul liber de numerar sunt convertite în capital de împrumut, dobândă.
În funcție de natura activității bancare, băncile vor aloca următoarele funcții.
• atracție (acumulare) în numerar și transformându-le în capital de împrumut;
• încurajarea economisirii în economia națională;
• intermedierea în credit;
• Medierea în plăți;
• crearea creditului mijloace de circulație;
• Medierea în piața de valori (valori mobiliare de tranzacționare);
• Furnizarea de consultanță, informații, și altele. Serviciul.
Băncile nu formează doar resursele proprii, acestea oferă o acumulare internă de fonduri pentru dezvoltarea economiei naționale. Stimulente pentru a salva fonduri libere ale populației și acumularea de capital sunt prevăzute cu politica de depozit flexibilă a băncii, în prezența unei situații macroeconomice favorabile din țară.
Politica expansionistă este de:
• Stabilirea ratelor dobânzilor atractive la depozite;
• Garanția ridicat de siguranță a fondurilor de deponenți;
• un rating suficient de fiabilitate ridicată a băncii și disponibilitatea informațiilor cu privire la activitățile sale;
• o varietate de servicii de depozit.
Intermedieri în împrumut - cea mai importantă funcție a băncii ca o instituție de credit. Acesta oferă o redistribuire eficientă a resurselor financiare în economia națională pe principiile de rambursare, de urgență și de plată. operațiunile de credit este principala sursă de venit a băncii.
Medierea în plăți - original și funcția de bază a băncilor. Într-o economie de piață, toate entitățile economice, indiferent de proprietate lor au conturi la bănci, prin care sunt efectuate toate plățile fără numerar. Pe băncile sunt responsabile pentru executarea la timp a ordinelor clienților săi prin efectuarea de plăți.
Crearea de tratament de credit este procesul de producție a banilor de către sistemul bancar. Acesta este capabil să se extindă creditele și depozitele de o creștere multiplă a bazei monetare. O astfel de extindere a ofertei de bani se numește efect multiplicator.
Pentru a înțelege acest proces, trebuie să aveți o idee despre principalele tipuri de operațiuni bancare. Toate operațiunile sunt împărțite în active și pasive, care se reflectă în bilanțul băncii.
Conform pasivelor băncilor reprezintă fonduri împrumutate - formarea de depozite, iar activul - plasarea lor prin emiterea de împrumuturi sau investiții, de exemplu, în titluri de valoare.
Toate fondurile atrase de bănci pe piața financiară sunt resursele. Acea parte a acesteia, care pot fi utilizate pentru operațiuni active, numite de rezervă liberă (sau o resursă de credit).
Astfel, activitățile băncilor este extrem de importantă valoare publică. Băncile aranja monetară - proces de credit și emit bancnote.
Rezultatul concret al activităților bancare este un produs bancar.
produs bancar - sunt servicii speciale oferite de bancă clienților și emise de acestea în numerar și fără numerar mijloace de plată. Specificul produsului bancar constă în necorporal acestuia, care conține Marea Britanie și domeniul de aplicare limitat al circulației monetare. 3