Împrumuturi și credite

Care este diferența dintre un împrumut și un împrumut? Diferitele condiții de bănci, în cazul în care puteți lua un împrumut? Cum de a face un contract cu punerea de bunuri imobile pentru un împrumut?

Un prieten de-al meu a luat un împrumut de la compania care se execută. O alta a luat un împrumut bancar. Cantitatea de aceeași - 1 milion de ruble. Ambele vor folosi banii altor oameni - Care este diferența?

O diferență semnificativă între. Secundul nu va plăti un ban pe partea de sus. Doar un an mai târziu a reveni bani în întregime. Dar al doilea va reveni 17% mai mult. Ie stabilesc un an mai târziu banca 170 000 de ruble din fondurile sale proprii.

Și acum mai mult și punctele. Telecomunicații Denis Kuderin - revista expert financiar „HitorBobor. O să-ți spun ce este un împrumut și modul în care aceasta este diferită de împrumut. în unele cazuri, să ia împrumut mai ieftin decât un împrumut clasic, și de ce nu toată lumea este disponibilă o metodă de rezolvare a problemelor lor financiare.

Ne așezăm în fotoliul preferat și citiți până la sfârșit - în final vei primi sfaturi valoroase cu privire la modul de a nu strica istoricul dvs. de credit. pentru a obține un împrumut de la cele mai bune condiții.

1. Care este împrumutul și modul în care aceasta diferă de la un împrumut

Majoritatea oamenilor nu văd diferența dintre împrumuturi, credite și împrumuturi. Pentru cetățeanul obișnuit este concepte identice - acestea implică utilizarea de fonduri externe pentru nevoile pe termen lung imediate sau.

Mai mult decât atât, chiar și angajații băncilor folosesc adesea acești termeni alternativ. Dar, din punct de vedere legal a împrumutului și a creditului - acest lucru nu este concepte echivalente. Cu toate că, în unele cazuri, numite de credit de împrumut nu va fi o greșeală. Totul depinde de condițiile. în care o persoană trimite un alt fonduri împrumutate.

Împrumutul - transferul de bani sau bunuri în conformitate cu contractul de utilizare necompensat în condițiile de returnare. Împrumutul nu implică plata obligatorie a interesului pentru utilizarea fondurilor.

De credit - un caz special al unui credit, presupunând o taxă pentru utilizarea fondurilor de credit. Împrumutul este acordat numai bani.

Astfel, creditul poate fi numit întotdeauna un împrumut. dar creditul de împrumut fără dobândă ar fi numit în mod corect.

Pentru a împrumuta doar au dreptul persoanelor juridice, Banca Centrală are permisiunile corespunzătoare. Printre acestea se numără bănci, IFM, casele de amanet și alte companii financiare. Dacă împrumuta bani un individ, nu ar fi un împrumut, și un împrumut.

Dacă preferați cuvântul „împrumut“, atunci ai dreptul să-l numesc astfel emise banca de credit. Numai în acest caz, împrumutul nu va fi gratuită.

O altă diferență fundamentală între împrumutul - este emis strict pentru o anumită perioadă de timp. De exemplu, 6 luni sau 5 ani. Și creditele sunt perpetue - „când poți, atunci da.“

Așa că am comanda date:

• De credit este emis numai în bani;
• între debitor și creditor este întotdeauna un contract scris;
• creditare implică rata dobânzii - taxa pentru utilizarea fondurilor împrumutate, în timp ce creditul este gratuit;
• creditele bancare sunt rambursate conform calendarului stabilit - de obicei, plățile lunare aproximativ egale în suma, creditul returnează de multe ori o singură plată în totalitate;
• credite și împrumuturi emise ca o cauțiune, și fără ea;
• creditorul are dreptul de a solicita plata din activele debitorului în instanța de judecată, în cazul în care acesta nu își îndeplinește obligațiile.

Pentru a solicita rambursarea contractului de credit este mai dificil din punct de vedere legal. Mai ales în cazul în care acordul nu prevede termeni și condiții specifice.

De multe ori împrumutul - este rezultatul unei relații deosebit de încredere între părți.

Un angajat valoros în compania în care am lucrat o data, autoritatile au emis un împrumut pentru a cumpăra o mașină. Din era necesar acordul scris al salariatului doar pentru a reveni banii treptat, cu fiecare salariu, pe care a făcut-o timp de un an. Orice interes din el nu a plătit.

Împrumuturile sunt acordate celor care au încredere

Aceasta este o subvenție nu li se acordă pentru toată lumea. Acest drept trebuie să fie câștigat. Dar creditele sunt disponibile la aproape toți cei care au locuri de muncă formală și un venit stabil.

La împrumut fără dobândă perpetuu - este transferul de proprietate în managementul de încredere sau de leasing fără plată. Se presupune că părțile la tranzacție se cunosc bine.

În acest caz, creditorul este asigurat că cealaltă parte este obligată să returneze banii fără implicarea unor terțe părți (de exemplu, sistemul judiciar).

Credit mai dificil din punct de vedere economic și concepte juridice. El sugerează un contract scris obligatoriu. având forță juridică, este întotdeauna o întoarcere în timp util a fondurilor împrumutate și a dobânzilor pe ele. Dacă cineva spune că ia un credit de la banca este probabil să aibă în vedere un împrumut convențional.

Este mai corect să-l numim un transfer gratuit de împrumut de fonduri de la revenirea ulterioară.

Pentru dot în cele din urmă „e“, am făcut un tabel:

2. Ce tipuri de credite - Top 3 specii populare

În condiții preferențiale are dreptul să se aștepte:

• angajații valoroși;
• militare;
• familiile tinere;
• tineri profesioniști;
• clienții preferați ai companiilor financiare.

Acum să vedem ce sunt tipurile de credite - în sensul cel mai larg al termenului.

1. Tipul de active de împrumut

Acesta este cel mai profitabil pentru debitor. împrumut de proprietate - este transferul gratuit al unei persoane fizice sau antreprenor bunuri de valoare.

Utilizarea temporară a transferului:

• imobiliare;
• de transport;
• echipamente;
• titluri de valoare;
• și multe altele.

Pentru a destinatarului dreptul de a utiliza veniturile, dar nu și de proprietate. Aceasta este, persoana are dreptul de a folosi proprietatea, dar să-l vândă, sau să doneze este imposibil. Gazda se angajează să utilizeze fondurile în conformitate cu scopul lor.

Dacă acest echipament sau bunuri imobile, receptorul asigură siguranța lor și se angajează să nu transfere către terțe părți. Pentru deteriorarea proprietății sau pierderea este responsabil. La expirarea contractului, acesta este obligat să se întoarcă același lucru, ținând cont de uzura normală.

Vezi de credit 2. Banca

Caz special oferit de un împrumut bancar. Un astfel de împrumut mai corectă pentru a apela un împrumut.

• Creditarea subiect - numai în numerar;
• Banii transferați în anumite condiții și pentru o perioadă de timp strict limitată;
• între bancă și contractul cu clientul este încheiat, performanța tuturor elementelor în care este necesar pentru ambele părți.

Băncile împrumuta atât persoane fizice și juridice.

Vezi de credit de consum 3

O altă varietate de credite, presupunând plata de interes pentru utilizarea de numerar.

Creditele de consum sunt extrem de variate:

• credite pentru nevoi urgente;
• credite auto;
• ipoteci;
• Creditul pentru nevoi personale garantate cu bunuri imobiliare;
• cărți de credit;
• rate - atunci când dobânda nu plătește clientul și intermediarul băncii - vânzătorul de bunuri sau servicii.

Împrumuturile sunt alocate și non-alocate. cu garanții reale și fără ea. Credite garantate cu bunuri imobiliare sau de alte bunuri sugerează condiții mai bune pentru destinatar.

este necesară plata unei despăgubiri pentru utilizarea banilor. Acestea includ: rata dobânzii la împrumut, diferitele taxe și comisioane pentru tranzacțiile financiare.

3. Cum să se stabilească imobiliare pentru un împrumut - ghid pas cu pas

Probabilitatea de a obține un împrumut de la o bancă sau alte companii financiare va crește dacă furnizați creditor suplimentar garantează o rambursare. În cazul nostru, o astfel de garanție în favoarea proprietate.

Ai aranja un apartament sau acasă ca garanție și banca pentru a vă oferă o sumă considerabilă privind condițiile speciale.

Pawn benefic pentru ambele părți ale tranzacției - dar mai mult ca sigur se poate. O instituție de credit este nici un risc în cazul în care are de gaj bunuri de valoare.

Chiar dacă clientul pentru un motiv oarecare nu își poate îndeplini obligațiile de plată, creditorul va judeca angajamentul său. și vinde pentru a rambursa aceste fonduri și datorii, iar interesul venit de funcționare și penalități.

Cum să obțineți un împrumut garantate în mod corespunzător, rapid și eficient? Utilizați asistență de specialitate.

Pasul 1. Selectați banca și se aplică pentru

Este mai bine să se ocupe de o bancă solidă și de încredere. decât IFM și alte organizații cu un statut discutabil. Procedura de înregistrare în bănci mai grave și pe termen lung, dar veți obține o garanție de siguranță. Cu condiția, desigur, pe care le va plăti în mod regulat datoria.

Și încă mai este necesar să se aleagă drept creditor - banca foarte mult, iar tu ești unul. Nu fi leneș - ia timp pentru a studia condițiile de credit și de selecție a programelor de cele mai potrivite.

Ce să caute în alegerea unei bănci:

• funcționarea societății;
• Evaluarea de la agențiile de rating independente;
• prezența sucursale în oraș sau zona dumneavoastră;
• performanță financiară;
• comentarii.

Este de dorit să țină evidența cele mai recente știri despre bancă.

Etapa 2. Furnizarea de documente pentru imobiliare și așteptați până când evaluarea

Lista documentelor clientului în toate facilitățile standard - pașaport obișnuit, un al doilea document, istoricul ocupării forței de muncă sau a contractului de muncă (copie), o referință de 2-PIT sau-PIT 3.

Documentele pe tema gaj:

Poate necesita un extras din cartea de origine, acordul celorlalți proprietari din înstrăinarea proprietății, lista înregistrată în rezidenții de apartamente și alte documente cu privire la discreția băncii.

Evaluarea au dreptul de a efectua compania de pre-acreditat. În acest caz, rezultatele procedurii va fi mai obiectivă. În caz contrar, estimarea va lua angajații băncii și în interesul lor să subestimeze valoarea reală. Deci, ei neagă riscurile lor.

Pasul 3. Incheiem acord cu banca

Cel mai important moment al procesului. Angajații băncii nu au obiceiul de a explica clienților toate elementele contractului, în cazul în care se solicită acest lucru.

Dimpotrivă, ele sunt benefice pentru debitor acordul „podmahnul“ fără să se uite - bănci fără scrupule câștiga nu numai cu privire la ratele dobânzilor, dar, de asemenea, pentru utilizatorii de analfabetism financiar.

Prin urmare, este necesar să se citească contractul. Ideal - în cazul în care citește un avocat profesionist. Dacă oricare dintre elementele sau avocatul dumneavoastră nu vă place personal, aveți dreptul de a solicita modificări în formulare sau elimina elemente din contract.

Ce să caute în primul rând:

• rata finală;
• existența unor comisioane pentru operațiuni financiare și alte cheltuieli suplimentare;
• condițiile de rambursare anticipată a împrumutului;
• obligațiile părților;
• note și secțiunea „Condiții Speciale“.

Pasul 4: Ia un împrumut

Banii sunt emise sau o mână în numerar sau convertit la card. Asigurați-vă că pentru a cere dovezi documentare a transferului de fonduri. Cred că nu este nevoie să vă reamintesc că valoarea împrumutului ar trebui să verificați.

Pasul 5. Precizăm programul de plăți și de a rambursa datoria

Fiecare debitor primește graficul de rambursare a creditului. El trebuie să urmeze literal, mai degrabă decât ca este necesar, în caz contrar sancțiunile vor crește ca un bulgăre de zăpadă.

Dacă transferați dintr-un alt cont sau prin intermediul sistemelor electronice, consideră Comisia. Și este mai bine să alegeți o opțiune de rambursare, în care nici un comision nu este eliminat.

4. În cazul în care pot obține un împrumut - o revizuire a top 5 bănci populare

Ia un împrumut garantate cu bunuri imobiliare - nu este și nu numai cea mai rapidă opțiune de a împrumuta bani de la bancă.

Dacă aveți nevoie de o cantitate relativ mică în intervalul de la 200 la 750 000 de ruble. este mai profitabil pentru a comanda un card de credit. Cardurile de credit au o perioadă de grație de utilizare, în cursul căreia a dobânzii la tranzacțiile financiare nu pot fi eliminate.

Alege Bank din cele mai bune cinci instituții vRumyniyakreditnyh.

1) Sovcombank

Sovcombank - credite bancare garantate de apartament sau orice alte bunuri. În ceea ce de securitate pentru următoarele elemente sunt luate în considerare: case, vile, cabane, terenuri cu clădiri și nu, comerciale obiecte (non-rezidențiale) imobiliare cu casa de terasă.

Împrumutul este acordat pentru o perioadă de 5 până la 10 ani. Suma maximă - 30 de milioane, dar nu mai mult de 60% din valoarea garanției .. Rata de bază - 18,9%. În lista de cerințe obligatorii - cazare client și localizarea obiectului în acoperirea produsului. Dar de referință 2-PIT nu face în mod necesar - în „Sovcombank“ alte metode de verificare a solvabilității.

2) VTB Moscova

VTB Bank of Moscova - credite bancare sub formă de credite de consum în numerar pentru orice nevoi. Suma maximă de împrumut - 3 milioane de ruble .. rata dobânzii de bază - 13,9% pe an. Timp - până la 36 de luni. Pentru funcționarii publici, medici, profesori, funcționari de aplicare a legii, serviciul de impozitare - condiții specifice.

cererile de împrumut primite prin intermediul site-ului. Răspunsul va veni în decurs de 15 minute. În cazul în care împrumutul este aprobat, va trebui doar pentru a aduce de-a lungul documentelor originale și du-te la cea mai apropiată sucursală a VTB pentru a semna contractul.

3) Tinkoff Bank

Tinkoff Bank - în plus față de creditele de consum obișnuite în numerar, în valoare de până la 1 milion de ruble. sunt emise de un card de credit cu o limită de până la 300 000 de ruble. și o perioadă de grație de 55 de zile. În această perioadă, nu va fi perceput procentul de achiziții de pe card. Pe de altă parte - 30% este returnat ca Cashback în puncte.

4) Alpha-Bank

Alfa-Bank - credite pentru toate ocaziile, inclusiv creditele ipotecare garantate prin programe de locuințe și beneficii existente pentru familiile tinere. Salarizare clienti - rata de actualizare corporale.

Există mai multe tipuri de carduri de credit cu o limită de 300 000 până la 1 milion de termeni preferențiale record pentru împrumuturi de pe card. - 60 la 100 de zile. Unele cărți de credit sunt deservite pe tot parcursul anului gratuit. Comanda - prin intermediul site-ului.

5) Renaissance credit

Renaissance credit - împrumuturi în numerar pentru situații de urgență are nevoie de până la 700 de programe 000rubley 4 credit. împrumuturi speciale pentru pensionari si clienti de salarizare „Renaissance“.

În cazul în care este nevoie urgent de bani - face un card de credit cu o limită de până la 200 000 de ruble. și o perioadă de grație de 50 de zile. Eliberarea și nu necesită întreținere. Noțiuni de bază în aceeași zi în cel mai apropiat departament al băncii.

Comparați ofertele băncilor și de a face alegerea ta: