Istoria Microcredit, dezvoltare, perspective, împrumut on-line

Microcredit - o industrie de microfinanțare, care implică emiterea de împrumuturi mici la oameni în cazul în care din anumite motive nu sunt capabili de a obține un împrumut convențional. Ratele dobânzilor la aceste credite sunt, de obicei, de mai multe ori mai mari decât în ​​mod normal.

Însăși ideea de microcredite a fost lansat de un nativ din Bangladesh, o țară care se află sub pragul de sărăcie, Muhammad Yunus. Yunus a primit educație economică în SUA și în 1976, a devenit fondatorul Grameen Bank. așa-numita „banca pentru cei săraci“, care a fost creat pentru a oferi rezidenti cu venituri mici din Bangladesh nevoie de servicii bancare. Printre aceste servicii sunt mici împrumuturi acordate de bancă straturile inferioare ale populației, ceea ce le-a permis să obțină sprijin financiar din partea statului, și chiar unele independență, capacitatea de a se angaja în afaceri mici, și, astfel, pentru a obține o bază mai stabilă.

Există un număr de experți, investigații care nu confirmă validitatea acestei teorii.

De ce de multe ori instituțiile financiare au refuzat să ofere împrumuturi pentru întreprinderile mici? Riscul de insolvabilitate a situației creditate a fost foarte mare.

Cum am luptat cu acest risc Yunus și banca lui? El a început să creeze un nou sistem de așa-numita responsabilitate colectivă, adică sistemul de garanții reciproce și de sprijin: crearea unor grupuri mici de debitori care au sprijinit și încredințate unul pe altul. Astfel, banca a achiziționat mai multe garanții pentru a restitui împrumutul. Mai mult, în procesul de dezvoltare a băncii a introdus Graminsky și alte idei divergente de stabilire a schemelor de creditare. Microcredite au fost doar una dintre funcțiile în bancă Yunus, împreună cu furnizarea de credite pe bunuri imobiliare, credite comerciale și agricole, Grameen Bank, de asemenea, efectuat tranzacții financiare, cum ar fi deschiderea unui cont și de capital de risc.

Modelul propus de Yunus și banca sa implementat cu succes în țara sa de origine, a câștigat încrederea experților pe piața financiară mondială, inclusiv foarte dezvoltate, cum ar fi SUA.

Există teorii și opinii care neagă relevanța și fezabilitatea microfinanțării, argumentând condiții nefavorabile (cum ar fi crescut, în comparație cu o rată a dobânzii de împrumut convențională).

Critica este, de asemenea, pusă la îndoială puritatea surselor de baza financiară pentru emiterea unor astfel de împrumuturi mici pentru populație. Oponenții sistemului de teama financiar de încălcare a unor astfel de sfere importante ale vieții publice, cum ar fi programe și reforme educaționale, programe medicale, umanitare și de mediu.

Microcredite are următoarele dezavantaje:

• ratele ridicate ale dobânzilor;
• microcredite - este o posibilitate, dar nu este un panaceu. Nu există nici o garanție că creditate microcredit utilizate în mod eficient, necesită un mare efort a debitorului, în scopul de a atinge succesul prin microcredite;
• debitorii care nu fac suficiente eforturi pentru a atinge succesul afacerii lor, pot abuza sistemul de microcredite.

Microcredite în diferite țări:

Una dintre cele mai mari adepți au devenit Grameen agenție de microfinanțare din Aga Khan (Eng. Agenția Aga Khan pentru microfinanțare, AKAM). Organizația oferă programe de finanțare pentru populație, cum ar fi micro-credite pentru locuințe, microasigurarea, depozitele de economii, precum și deschiderea facturile educaționale și de îngrijire a sănătății. O trăsătură distinctivă a agenției au fost loiali condițiile de acordare a microimprumuturi la micro-antreprenori, al căror scop - restaurarea bunurilor culturale. Astfel, Prințul Aga Khan a exercitat contribuție considerabilă la dezvoltarea țării.

Prințul Aga Khan a condus numeroase organizații caritabile în diferite țări, este patronul unui număr mare de proiecte în domeniul culturii, educației și vieții publice. A fondat și condus de organizația lui Aga Khan, Rețeaua de Dezvoltare responsabil de organizarea, desfășurarea susținerea populației din aceste zone.

idei de microfinanțare au fost dezvoltate pe scară largă în India. Acesta a creat cel mai mare program de microfinanțare din lume. În India, sistemul de microcredite se bazează, de asemenea, pe crearea de grupuri de auto-ajutor, constând în principal din femei castelor inferioare (nu mai mult de 20 de persoane). Prin urmare, grupurile de garantare reciprocă a da împrumuturi mici la bănci, care, în India, există aproximativ 500, și că se află sub auspiciile Băncii Naționale pentru Agricultură și Dezvoltare Rurală din India. Mecanismul de circulație a banilor în astfel de grupuri mici este destul de simplu: fiecare membru al grupurilor de auto-ajutor de pe o bază lunară de către o contribuție mică (câteva rupii) la fondul general, astfel încât orice membru poate obține un împrumut de la un fond mutual.

După ce a stăpânit această schemă, Grupul reciproc este în măsură să acorde un împrumut de la bancă, la o rată de patru ori mai mare decât grupul de fonduri mutuale și să investească banii prin operațiuni de creditare (cel mai adesea de afaceri agricole). Rata dobânzii la grupurile de auto-ajutor este de obicei 11-12% pe an. În timpul nostru, în India, aceste credite sunt 1,4 milioane de grupuri de auto-ajutor, numărând un total de 20 de milioane de femei. De asemenea, aceste programe au fost dezvoltate în Africa și Asia de Sud-Est (finanțate de organizațiile lor mari, cum ar fi «Catholic Relief Services», «CARE», «APMAS» și «Oxfam»).

Microcredit România

În România, activitățile de microfinanțare sunt realizate de persoane juridice care sunt înregistrate ca o instituție de microfinanțare, dar și alte entități care pot desfășura activități de microfinanțare, în conformitate cu legislația rusă, furnizarea de micro-credite (microfinanțare).

Avantaje, dezavantaje și perspective micro.

microfinantare Terminologie (descrisă în legislația Federației Ruse):

O persoană juridică înscrise în registru drept fondul dobândește statutul de organizație de microfinanțare din ziua de informații despre acesta în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare și cât mai curând posibil din acest registru - își pierde statutul.

Tranzacțiile financiare efectuate de către organizațiile din creditori Romania (cum ar fi diverse uniuni de credit, casele de amanet, organizații și instituții de credit, asociațiile de locatari și altele.) este reglementată de legislația rusă.

Există trei domenii principale de diviziune a pieței de microfinanțare din Rusia:

1. Credite pentru întreprinderi mici. Acest sector include companii cu un nivel ridicat de venit. Rata dobânzii la această medie microimprumuturi tip poate apărea ca în intervalul de la 20% la 40% pe an.
2. Credite de consum. Au clienții companiei dvs. cu țările cu venituri medii și ridicate. Termenul de emiterea unui astfel de împrumut - de la șase luni la 1 an. Rata dobânzii pentru acest tip de micro-credite este de la 100% la 140% pe an.
3. microimprumuturi rapidă. (Așa-numitele „împrumut-la-salariu“, care implică sume mici de bani) tind să se concentreze pe debitori mici, care interacționează direct cu un creditor pentru a obține un microcredit pentru o perioadă scurtă de timp (aproximativ o lună). Rata efectivă cu privire la aceste tipuri de credite au o gamă largă: 450-1000% sau mai mult pe an. Un astfel de nivel ridicat al ratei dobânzii efective, datorită costului ridicat al serviciilor pentru cantități mici și un mic profit pe fiecare astfel de tranzacție (de la 400 de ruble. Până la 5 mii de ruble), precum și un risc ridicat nu se întoarce, din cauza lipsei de garanții pentru împrumuturi. Termenul eliberării astfel de credite - de la 1 zi la câteva săptămâni, suma variază, în general, de la 1000 până la 30 000 de ruble.

Microcredit România a identificat o serie de acte normative ale Ministerului Justiției.