refinanțare bancară
Inițial, politica de refinanțare a băncilor comerciale de către Banca Centrală este utilizată exclusiv pentru impactul asupra stării circulației monetare. Odată cu dezvoltarea relațiilor de piață de refinanțare a devenit din ce în ce folosit ca un instrument pentru acordarea de asistență financiară pentru băncile comerciale. Banca centrală este astfel transformat într-un creditor de ultimă instanță și servește ca o „bancă a băncilor“. refinantarea creditelor pentru a le permite să reducă la minimum stocul de active lichide, ca urmare a utilizării creditelor Băncii Centrale. Acest lucru este evident mai ales astăzi în sistemul bancar din România, în cazul în care instrumentul principal pentru a furniza lichidități suplimentare este refinanțare banca. Prin decizia Consiliului de Administrație al Băncii Centrale în timpul restructurării sistemului bancar băncile vor oferi împrumuturi pentru a sprijini lichiditatea, o mai mare stabilitate financiară, precum și creditele de stabilizare de până la un an, în liniile directoare ale politicii monetare. Așa cum este de așteptat normalizarea situației pentru a opri furnizarea creditelor în sectorul bancar.
refinanțare de împrumut diferă în:
- forma de software - contabilitate și credite lombard;
- termeni utilizare- pe termen scurt (1 sau mai multe zile) și pe termen mediu (până la 6 luni);
- metode de - credite directe și împrumuturi vândute de către Banca Centrală prin intermediul licitațiilor;
- vizate - corective și credite sezoniere.
Contabilitate (credite cu discount) - un împrumut acordat de Banca Centrală a băncilor comerciale prin facturi contabile până la expirarea lor. Conform legilor actuale din diferite țări Banca Centrală este autorizată să cumpere de la bănci și de a le vinde la facturile comerciale și de trezorerie pe baza ratelor dobânzilor fixe. Un instrument important de influență asupra stării de tratament monetar decât utilizarea restricțiilor cantitative la dispoziția conturilor de împrumut ale băncilor prin stabilirea unor limite valoarea totală a creditelor rescontări. Limita se aplică tuturor facturilor relatează Băncii Centrale și pot fi setate individual pentru instituțiile individuale sau sub forma unor restricții privind volumul creditelor acordate unui singur debitor. În funcție de situația în limitele monetare pentru rediscount sau reduse sau a crescut. Creșterea nivelului limită, banca centrală tinde să egalizeze pierderile financiare rezultate din modificarea condițiilor de piață sau pentru a crește resursele de creditare ale băncilor în cadrul creșterii prevăzute în oferta de bani. Prin urmare, ridicarea limitei de credit nu înseamnă deținerea a Băncii Centrale a politicii monetare expansioniste, și este văzută ca un mecanism de reglementare a lichidității bancare.
credite Lombard, banca centrală oferă comerciale, sunt împrumuturi purtătoare de dobândă față de titluri de valoare. Mărimea creditelor sunt stabilite în funcție de tipul de garanție. Valoarea garanției trebuie să depășească valoarea creditului lombard. împrumuturi garantate oferă doar la dificultăți pe termen scurt cu care se confruntă instituțiile de credit. Rata dobânzii este de obicei mai mare decât rata de actualizare rata de împrumut lombard de 1-3%.
În ultimii ani, cea mai mare pondere în totalul creditelor de refinanțare a Băncii Centrale a România sunt credite pe termen scurt (de „peste noapte“ și pe parcursul zilei), precum și piața creditelor interbancare nu și-a revenit din criză și acordarea de împrumuturi pe termen scurt luate de banca centrală. Procedura creditelor garantate de banca centrală - și credit pe parcursul zilei „peste noapte“ - este de așteptat să se extindă la malurile unui număr de regiuni în procesul de pregătire tehnică a acestora.
Licitatii de credit sunt practicate pe scară largă de către banca centrală este în măsură să se extindă de credit. La efectuarea de licitație de credit, potențialii debitori sunt trimise la Banca Centrală o cerere care indică volumul de credite, pe care le-ar dori să primească, și rata dobânzii. Pe baza cererilor primite, Banca Centrală stabilește valoarea totală a creditului licitație, rata dobânzii, precum și metoda de licitație.
În cazul în care cererile de modul americane sunt clasificate în funcție de nivelul ratei dobânzii propusă în ordine descrescătoare, iar apoi sa întâlnit în același fel, începând cu cea mai mare rată a dobânzii oferită la epuizarea completă a volumului de credite stabilit. Ca urmare, suma ultimei dintre cererile de succes pot fi reduse. Atunci când metoda olandeză, toate comenzile sunt îndeplinite la un preț cut-off - rata dobânzii minimă oferită de bancă, prins în cercul de cumpărători.
În cazul licitației cu o rată a dobânzii fixă pentru a satisface toate cererile, dar în plus față de valoarea totală a acestor creanțe asupra valorii împrumutului propus la licitație, toate ofertele vor fi satisfăcute în parte.
Banca centrală va lucra pentru a îmbunătăți în continuare sistemul de credite existent și centralizarea graduală a procesului prin crearea unui împrumut complex de credit software unic. Acest lucru va asigura buna funcționare a sistemului de plăți fără numerar, decuplare neplata. Aceasta va ajuta băncile să gestioneze lichiditatea lor mai eficient.